내 대출 한도는 얼마나 될까? DSR 계산기로 지금 확인하세요!

부동산 매매할 때 꼭 확인해야 할 DSR 및 DTI 한도를 전용 계산기로 간단히 조회해 볼 수 있습니다. 계산기를 통해 어떻게 직접 나의 대출 한도를 계산해 볼 수 있는지 살펴보고, dsr이 무엇인지, 왜 계산해보아야 하는지, 순서는 어떻게 되는지도 함께 알아보겠습니다.

DSR 계산기

목차

DSR 계산기 : 내 대출 한도는 얼마나 될까?

부동산 매매나 투자를 앞두고 계시다면, 반드시 들어보셨을 'DSR' 그리고 그 '계산법'은 어떻게 될까요? 아래에서 상세한 내용과 실제 나의 대출 한도를 계산해 볼 수 있으니, 놓치지 말고 꼭 확인해 보시기 바랍니다

그럼 먼저 필수적으로 듣게 되는 여러 용어들부터 계산기까지 차례대로 살펴보겠습니다.

1. DSR이란 무엇인가요?

DSR(Debt Service Ratio)은 '소득 대비 채무 비율'을 말합니다.

좀 더 자세히 말하면, 매년 갚아야 하는 전체 대출에 대한 원리금 상환액이 연 총소득에서 차지하는 비율을 의미합니다. 그리고 좀 더 간단히 보자면, '일 년 수입이 어느 정도이고, 부채는 얼마큼 가지고 있는지'를 살펴보는 지표라고 생각할 수 있습니다.

이러한 DSR 계산값에 따라서, 실제로 대출 희망자가 은행에서 얼마나 빌릴 수 있는지가 결정되게 됩니다. 때문에 일반적으로 DSR은 금융 기관이 대출을 결정을 판단하는 데 사용하는 주요 지표 중 하나입니다.

특히, DSR의 경우 대상자의 전체 대출을 모두 살펴보기 때문에 (주택담보대출, 신용대출, 전세보증금담보대출, 자동차할부금, 유가증권담보대출, 예/적금담보대출, 신용카드 미결제액 등) 더욱 엄격한 기준이 적용된다고 볼 수 있습니다.

혹시나 DSR 제한 때문에 계획하던 부동산 투자 기회를 잃게 되면 안 되니 지금 한번 자세히 알아보시기를 권해드립니다

DSR을 계산하는 방법은 간단합니다. 월별 총채무액을 월별 총소득으로 나눈 값을 백분율로 나타낸 것입니다.

DSR=(월별 총 채무액 / 월별 총소득) ×100

정권과 정책, 시기에 따라 DSR 제한 기준값은 달라질 수 있지만, 개념만 잘 파악해 놓는다면, 급변하는 환경에서도 투자활동을 원활히 이어나가는 데에 적지 않은 도움이 될 것으로 기대됩니다.

DSR(총부채원리금상환비율) 외에도 LTV(주택담보인정비율), DTI(총부채상환비율) 등의 개념이 있는데, 모두 과도한 대출로 인한 폐해 및 가계경제와 은행의 부실을 막고, 부동산 투기를 억제하기 위한 조치라고 볼 수 있습니다.

2. DSR을 계산하는 이유는 무엇인가요?

금융 기관에서 대출 신청자가 대출금을 상환할 수 있는지 그 여부를 판단할 때 DSR을 사용합니다.

일반적으로 DSR이 높으면, 더 많은 금액을 대출받을 수 있는 기회를 잃게 되는 경향이 있습니다. 즉, DSR 값이 낮을수록 가능한 대출 한도는 높아집니다.

따라서 많은 금액을 대출받고자 한다면, DSR 값이 낮은 지를 먼저 확인하는 것이 대출 가능 여부를 판단하는 데에 중요한 요소입니다.

3. DSR 계산순서

DSR 계산순서는 다음과 같습니다.

 

1. 월별 총 소득 확인하기
먼저, 대출 신청자의 월별 총 소득을 확인해야 합니다. 월별 고정 소득과 가변 소득을 모두 고려하여 계산합니다.
2. 월별 총 채무액 확인하기
다음으로, 월별 총 채무액을 확인해야 합니다. 대출 상환액과 신용카드, 할부, 대출 등 기타 채무를 모두 포함한 총액입니다.
3. DSR 계산기 사용하기
DSR 계산기를 사용하여 DSR을 계산해 봅니다. DSR 계산기에 월별 총 소득과 월별 총 채무액을 입력하고, 계산 버튼을 클릭하면 됩니다.
4. 대출 한도 확인하기
이제, DSR 계산기가 제공하는 결과를 확인하여 자신의 대출 한도를 파악합니다. 이를 통해 얼마나 많은 금액을 대출받을 수 있는지 확인하여 향후 자금계획을 세우는데에 도움을 얻을 수 있습니다.

(예시)
가령, 한 가족의 매달 소득이 500백만 원이고 매달의 갚아야 하는 부채가 150만 원이라면, 다음과 같이 DSR을 계산할 수 있습니다.

DSR=(1,500,000/5,000,000) ×100=30%

이 경우 DSR은 30%입니다. 이것은 이 가족이 매달 소득의 30%를 부채 상환에 사용하고 있다는 것을 의미합니다.

4. 내 대출 한도 확인해 보기(DSR 계산기 사용하기)

DSR 계산을 직접 간단히 해볼 수도 있지만, 전용 DSR 계산기를 사용하면 보다 다양하고 복잡한 상황에서의 정확한 대출 한도를 쉽게 계산해 볼 수 있습니다.

온라인에서 이미 많은 사이트를 통해 DSR 계산을 도와주는 무료 계산기를 사용해 볼 수 있는데, 그중 네이버 부동산 DSR 계산기 사용법은 다음과 같습니다.

네이버 부동산 DSR 계산기 사용법
본인 연소득 입력 (소득금액증명원 기준)
보유중인 모든 부채를 입력
DSR 계산을 클릭

 

네이버 부동산 DSR 계산기 사용하기

어떤 대출을 보유 중인지, 이자상환 시기와 방식은 무엇인지 등 세부적인 현재 상황과 조건을 입력하면 DSR 값이 계산되어 나오며, 현재 내 대출 한도가 얼마나 남았는지 가늠해 볼 수 있게 됩니다.

만약 2개 이상의 주택담보대출상품에 가입 중이시라면, 보다 더 상세한 조건 조회가 가능한 DSR 계산기도 있습니다. 아래 링크를 통해 정확한 대출 한도를 확인해 보세요

부동산닷컴 DSR/신DTI 계산기 사용하기

DSR 규제 기준이 40%라는 가정하에, 만약 결괏값이 이 보다 낮다면 아직 한도까지 여유가 남은 것이고, 높다면 더 이상 추가 대출 진행이 어렵다는 의미입니다.

DSR을 낮추기 위해서는 ①채무를 줄이거나 ②소득을 늘리는 방법이 있습니다. 적절한 금융 계획을 세우고, DSR 관리를 한다면, 미래에 안정적인 경제적 상황을 유지하는 데 큰 도움이 될 것입니다.

 

마무리

이렇게 DSR 계산기와 내 대출 한도를 확인해 보는 방법에 대해 살펴보았습니다.

지금 대출 신청을 알아보고 계셨다면, 실제 계산을 통해 부동산 구매를 위해 얼마의 돈을 더 대출받을 수 있는지 명확하게 파악하고 자금계획에 참고하여 보시기 바랍니다.

DSR 계산기를 통해 나의 대출 가능 한도를 알아보시고 부동산 구매에 참고하여, 어떤 물건을 선택하고 자금계획은 어떻게 할지, 지금 바로 확인해 보세요

 

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